De acuerdo con los datos del reporte, basado en aspectos cuantitativos que incluyó la aplicación de encuestas digitales a clientes Bravo a nivel nacional, el 63% afirma realizar un presupuesto, incluso desde antes de caer en deudas que, en promedio, rondan los $ 193,198.00, tomando como referencia el perfil del deudor 2025. 

El reporte detalla que el 85% de los encuestados carecían de un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos, lo que refleja la vulnerabilidad financiera y los retos que enfrentaron para gestionar sus finanzas al momento de caer en deudas. 

Los participantes identificaron que las principales causas que los llevaron a su situación financiera actual fueron los malos hábitos financieros (22%), la pérdida de empleo (20%) y los negocios fallidos (16%.)

Este nivel de endeudamiento tiene un impacto directo en el bienestar emocional y mental, con un 85% de los encuestados reportando altos niveles de estrés, un 66% ansiedad y un 53% insomnio, lo que demuestra que la carga financiera trasciende lo económico.

El reporte revela hallazgos significativos que resaltan la complejidad de la relación de los mexicanos con el crédito y la gestión de sus finanzas. Muestra de ello es que el 77% de los participantes opera cerca del límite de su capacidad financiera o ya lo ha superado, mostrando una constante tensión económica. 

En cuanto al inicio de su relación crediticia, el 52% de los encuestados identifica las tarjetas de crédito como su principal forma de acceso, con un 54% obteniendo su primera tarjeta para construir historial. Sin embargo, las motivaciones evolucionan, con un 39% solicitando su último producto para gastos cotidianos y un 29% para pagar otras deudas, evidenciando un uso creciente para cubrir necesidades básicas o refinanciar. 

Diego Paillés, Co-Country Manager de Bravo, destacó la necesidad de comprender a fondo el comportamiento financiero de los deudores mexicanos: "Entender no sólo el 'qué', sino el 'cómo' y el 'porqué' de los comportamientos de los deudores mexicanos es crucial. Este reporte nos permite identificar las barreras reales y transformarlas en oportunidades de aprendizaje, empoderando a las personas con el conocimiento necesario para mejorar su bienestar financiero y, a su vez, contribuir al fortalecimiento de la economía del país”.

Educación financiera, el gran reto 

Respecto al conocimiento de los mecanismos crediticios, si bien el 71% afirma comprender la diferencia entre pago mínimo y pago total, un significativo 47% desconoce el tiempo que tardaría en liquidar sus deudas realizando solo pagos mínimos, lo que subraya una brecha crucial entre el conocimiento conceptual y la comprensión práctica de las implicaciones financieras a largo plazo.

En conferencia de prensa, Javier Salmerón, Co-Country Manager, resaltó la importancia de fortalecer la educación y preparación financiera, con el objetivo de que las personas puedan enfrentar imprevistos con mayor seguridad y construir una base económica más sólida para el futuro.

“La educación financiera es clave, aún cuando hemos avanzado no es suficiente, debe ser guiada, constante y efectiva.  Desde Bravo, creemos que no basta con saber que hay que presupuestar. Hay que acompañar a la gente para que lo haga bien y de forma sostenida. En este sentido, vemos una gran oportunidad para que autoridades, sector financiero y sociedad civil sigan sumando esfuerzos para que esto sea posible y más personas puedan desarrollar hábitos financieros saludables y sostenibles”.

Al respecto, Oscar Rosado, Presidente de la CONDUSEF, comentó: “El sobreendeudamiento es el elefante en la habitación cuando hablamos de la salud financiera de muchas familias en México. Contar con información y análisis que ayuden a dimensionar este fenómeno es fundamental. Desde la CONDUSEF reconocemos iniciativas como el reporte Deudas de los Mexicanos de Bravo, el cual contribuye a fortalecer la educación financiera, que sigue siendo un reto compartido entre autoridades, sector financiero y sociedad.”

Bravo te invita a descargar el reporte completo para obtener más detalles y estadísticas para entender los patrones de comportamiento del deudor mexicano y descubrir cómo, a través de la educación y el soporte adecuados, podemos transformar las barreras en aprendizajes para un futuro financiero más próspero. 

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